Pronalaženje finansiranja za IVF, IUI i druge tretmane o plodnosti
Kada završite sa niskim troškovima fertiliteta (kao što je Clomid ), troškovi lečenja raste i brzo se množe. Prosječan klinik bolesne plodnosti troši 5.000 dolara na troškove od džepa, a manje za one koji koriste lekove (oko 900 dolara) i mnogo više za one koji koriste IVF (oko 20.000 dolara). Ako vam je potreban donator jajeta ili surogat , troškovi su još veći.
Malo ljudi ima tu vrstu gotovine. Pa kako možete sebi priuštiti lečenje? Postoji niz načina za pokrivanje troškova lečenja plodnošću, a jedan od tih načina je pozajmljivanje novca.
Odlučivanje da pozajmljuju novac za plaćanje terapije plodnošću ne bi trebalo biti brza ili impulsivna odluka. Sa svim emocijama vezanim za zatrudnjavanje, lako je donositi loše dugoročne finansijske odluke.
Sa tim je rečeno, evo nekoliko načina na koje biste mogli pozajmiti novac koji vam je potreban.
Zaduživanje iz porodice
Zaduživanje od porodice može biti najbolja opcija ili najgora opcija. To zavisi od vašeg odnosa sa članom porodice koja se zadužuje, i vaša sposobnost da ih vratite u pravovremenu stvar.
Sa jedne strane, ukoliko vam treba da propustite plaćanje ili odlaganje kako biste ih vratili nazad, nećete izgubiti svoju kuću ili uništiti svoj kreditni rejting. S druge strane, napetost od pozajmljivanja gotovog novca može dovesti do preokreta, pa čak i gorčine. U najgorem slučaju, to može da vas košta.
Ako imate dobar odnos sa svojom porodicom, i ako imaju gotovinu za pozajmljivanje, a ako mislite da vaša veza može da reši bilo kakvu posledicu tenzije, onda je to opcija za razmatranje.
Možda biste želeli da pogledate Karma za kreditiranje, koja je veb lokacija koja pomaže u praćenju kredita između prijatelja i porodice:
- Kreditiranje Karma
Uzimanje zajma za domaći kapital
Ako posedujete svoj dom, možete razmisliti o oduzimanju kredita za domaći kapital. Ljudi ih uzimaju za obnove i vjenčanja, pa zašto ne uzeti jedno za tretman plodnosti?
Neke prednosti su da imaju relativno niže APR, a možda ćete moći dobiti i smanjenje poreza na kamate. Takođe, ako imate loš kredit, možda ćete se i dalje kvalifikovati.
Najveći rizik je u tome što ako ste krivi za plaćanja, možete izgubiti svoj dom. Takođe, ako biste trebali da prodate svoj dom pre nego što vratite zajam, možete i dalje završiti zbog novčanog novca.
Korišćenje kreditnih kartica
Plaćanje kreditnim karticama je često kako počinju tretmani neplodnosti. Raniji manji troškovi se povećavaju, i dok ste na početku možda i trebali samo nekoliko stotina dolara ovde i tamo, sada možete tražiti da pozajmite hiljade.
Ako je uopće moguće, isplatite ono što imate na kreditnim karticama pre nego što dodate još duga. Plaćanje kartica, naročito brzo, može povećati vašu kreditnu sposobnost, što može povećati vaše buduće limite pozajmljivanja.
Dok u nekim slučajevima lečenje treba da se desi ranije nego kasnije, to nije uvek slučaj. Pitajte svog doktora pre nego što odlučite da nemate vremena da isplatite svoje dugove.
Ako imate dobar kreditni rejting, možda ćete moći da se dogovorite sa svojim kreditnim karticama. Pozovite ih i pitajte. Možda će vam biti u mogućnosti ponuditi niži APR za određeni period ili povećati kreditni limit.
Samo budite sigurni da možete priuštiti da vratite dug nazad! Proverite koja će vaša mesečna uplata biti nakon razmatranja kamate, pre nego što povučete kartice kako biste platili IVF.
Uzimanje ličnog zajma
U suprotnom poznatoj kao neobezbeđeni krediti ili potpisni krediti, lični kredit se daje bez dodatnog pribavljanja, kao što je vaša kuća ili auto. Jedina garancija koju banka ima da ćete ih vratiti je "vaš potpis."
Banke i kreditni sindikati nude lične kredite. Za razliku od kreditnih kartica (koji su neka vrsta ličnog zajma), neobezbeđeni bankovni krediti rade tako što vam daju paušalnu sumu novca, koju ćete naknadno platiti.
Ako imate dobar kredit, možda ćete dobiti bolje kamatne stope, ali čak i ako imate loš kredit, nemojte pretpostaviti da ne možete dobiti lični kredit. Kamatne stope će, verovatno, biti visoke.
Uzimanje medicinskog zajma
Medicinski krediti su krediti za kreditne kartice koji se posebno plasiraju na troškove zdravstvene zaštite. Neke medicinske kreditne kartice mogu se koristiti samo kod učesnika usluga, dok su druge manje restriktivne. Nude se za razne medicinske potrebe, od kozmetičke hirurgije do stomatološkog rada. Neke se mogu koristiti za plaćanje tretmana za plodnost.
Ne može se koristiti svaki lekarski zajam za tretman plodnosti, pa kada pogledate mogućnosti za kredit, budite sigurni da ne gubite vreme popunjavanja formulara za kredit koji nikad neće dati.
Medicinski krediti mogu biti atraktivne opcije. Za jednog, mnogi nude 0% kamatnu stopu za određeni period. Druga moguća prednost je što se oni mogu koristiti samo za plaćanje medicinskog lečenja, možda ćete biti manje iskušeni da koristite zajam za druge troškove (što bi ograničilo koliko duga možete ući u neku vrstu).
Međutim, pročitajte finu otisnutost ovih kredita! Hoćeš li biti kažnjen zbog ranije otplate duga? Šta se dešava ako kasniš na plaćanje? Šta se dešava ako traje duže da otplati kredit od perioda koji imate nižu ili nultu kamatnu stopu?
U mnogim slučajevima, ako zakasnete na plaćanje ili traje duže od ponude nulte kamatne stope, moraćete da plaćate visoku kamatnu stopu ne samo za ono što još uvek dugujete, već i za ono što ste već isplatili . A kamatne stope mogu biti vrlo visoke, više nego na tipičnoj kreditnoj kartici.
Evo delimičnog lista kompanija koje nude medicinske kredite:
Napomena: listing ovde nije potvrda. Kreditne linije mogu ograničiti zdravstveni radnici i lokacija. Molimo da istražite uslove svakog zajma pre nego što se registrujete, a kao i uvek budite oprezni kako delite svoje finansijske informacije.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Healthcare
- CareCredit
- Kreditni klub: Pacijentska rešenja
- AccessOne
- Zdravstvena karta Citi
Postoje i kompanije koje će vam upoređivati i kontrastaći različite medicinske kredite, obično za naknadu:
- eMedical Financing Solutions
Dobijanje klinike za plodnost ili kredita zasnovanog na usavršavanju
Rast popularnosti su medicinski krediti koji posebno zadovoljavaju pacijente sa plodnošću. Mogu ih predložiti klinike za plodnost ili konsultacije o plodnosti.
Upravo su kao medicinski krediti - kreditne kartice posebno za lečenje, u ovom slučaju tretmani fertiliteta. Imaju iste prednosti i slabosti, uključujući moguće oštre kazne kamate zbog nedostatka plaćanja ili neplaćanja duga brzo.
Ako vaša klinika nudi "plan plaćanja", uverite se da znate za šta upišete. Da li je plan plaćanja - sa plaćanjem tretmana tretmana na određeni broj mesečnih plaćanja - između vas i klinike? Ili ustvari, kreditna kartica ili kredit, posredovani ili preporučeni od strane klinike?
Kredit za plodnost koji vam nudi vaša klinika možda nije najbolja opcija. Drugačiji provajder zdravstvenih kredita može vam dati bolju ponudu, ili ćete dobiti bolje stope koristeći svoje redovne kreditne kartice.
Imajte na umu da vaš lekar, klinik ili konsultant može finansijski imati koristi od svakog potpisivanja plodnosti. Ovo nije uvijek slučaj, ali je važno znati.
Samo zato što vaš doktor kaže da je ovo "najbolji zajam" što možete dobiti ili je to "velika kompanija kojoj treba poverovati" ne znači da jeste . Mogu biti pristrasni.
Evo jedne od najvećih kompanija za kredit plodnosti:
Napomena: Kao što je gore navedeno, listing ovde nije potvrda. Molimo da istražite uslove svakog zajma pre nego što se registrujete, a kao i uvek budite oprezni kako delite svoje finansijske informacije.
- CapexMD Financiranje plodnosti
Zaduživanje iz fonda za penzionisanje
Zaduživanje iz 401K, IRA ili drugih penzionih fondova može biti moguće kroz ono što se zove kreditni trošak "povlačenje poteškoće" ili "nepredviđeni hitni slučaj".
Da li je to moguće ili dobra ideja će imati veze sa vašim konkretnim planom, vašom pretpostavljenom sigurnošću posla, vašom sposobnošću da ga isplatite i da li želite da svojim zaposlenicima otkrijete svoju neplodnost. (Možda će vam trebati da dokažete da imate potrebu, što može zahtevati dijeljenje zdravstvenih računa pomoću HR-a.)
Postoji mnogo mogućih nedostataka za pozajmljivanje iz vaših penzionih fondova, uključujući postizanje visokih kazni za povlačenje sredstava, plaćanje poreza na pozajmljena sredstva i, ako izgubite posao pre nego što vratite zajam, trebate vratiti zajam svom poslodavcu u roku od 60 dana.
U nekim slučajevima možete pozajmiti novac bez plaćanja naknade ili kazni. Razgovarajte sa poznatim finansijskim savetnikom pre uzimanja bilo kog kredita zasnovanog na penziji, pošto je upravljanje pravilima nezgodna teritorija.
Jedno od važnih upozorenja je da znate: čak iu slučajevima kada se kazna odustaje, vaši troškovi će možda biti potrebni iste godine kada pozajmljujete novac. Dakle, ako pozajmite novac u 2017. godini da biste isplatili dug kreditne kartice stečene iz tretmana o plodnosti u 2016. godini, možda ćete biti kažnjeni, sve zbog toga što se medicinska potreba nije dogodila u godini povlačenja.
Reč iz Verywell
Donošenje finansijskih odluka kada je budućnost vaše porodice na liniji nije lako. Možda ćete doživeti konfuziju, bes, tugu, pa čak i strah, dok pokušavate da prikupite sredstva koja su vam potrebna samo da biste imali priliku da imate bebu.
Neki mogu reći da ne možete staviti cenu na dijete, a ne bi trebalo da dozvolite da vam novac ili dug zaustave da izvršite tretman koji vam je potreban. Ali to podcenjuje uticaj finansijskog napora na vaše odnose, vaš svakodnevni život, pa čak i na vaše iskustvo kao novog roditelja (ako zapamtite.)
Pored toga, tretman plodnosti nije garancija. Možeš da potroješ desetine hiljada i ne odeš sa djetetom.
Odmjerite vrijeme koje vam treba da odlučite koliko ćete morati da pozajmite, bez obzira da li možete da isplatite bilo kakve kredite u razumnom vremenskom periodu i koje su vaše mogućnosti ako ne zamislite. Nema ništa loše da pozajmljujete novac koji treba da pokušate da imate bebu, ali takođe nije ništa loše u odlučivanju da se ne pozajmljuju novac i živi bez djeteta nakon neplodnosti (ili ne i dalje dodavanje porodici).
Ako imate teškoća u donošenju odluke ili izazivate napetost u vašoj vezi , pogledajte savjetnika . Jedan od onih koji doživljavaju neplodnost je najbolji, ali ako ne možete naći nekog takvog, samo pomoć sa kim može razgovarati može vam pomoći.
> Izvori:
> Berkson, Mindi. "Može li Vaš račun za penzionisanje finansirati vašu IVF tretman?" Američka organizacija za plodnost. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro plodna niša za zajmodavce." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Kada vaš doktor prodaje kreditne kartice." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Centar Hastingsa (2013, 9. decembar). Tržišni krediti za tretmanom plodnosti pokreću etičke probleme. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com/releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Vašington SL 3., Katz PP, Smith JF. "Troškovi pacijentovog plodnosti van pacijenta: podaci iz multicentrične perspektivne koefice neplodnosti." J Urol. 2013 Sep 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub ispred štampanja] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract